Jenayah Kewangan dan Skim Ponzi
Skim Ponzi adalah sejenis penipuan pelaburan yang membayar pulangan kepada pelabur menggunakan dana daripada pelabur baru dan bukannya daripada aktiviti perniagaan yang sah atau keuntungan pelaburan. Skim ini dinamakan sempena Charles Ponzi, yang menjalankan versi penipuan berskala besar ini pada tahun 1920-an.
Terima Kasih Atas Sokongan Anda
Skim Ponzi biasanya mempunyai ciri-ciri berikut:
- Menjanjikan pulangan tinggi dengan sedikit atau tiada risiko
- Memberikan pulangan yang luar biasa konsisten tanpa mengira keadaan pasaran
- Melibatkan strategi pelaburan yang tidak didaftarkan, kompleks, dan rahsia
- Mengeluarkan penyata akaun dengan ketidakselarasan atau mengehadkan akses kepada dokumen
- Menyukarkan untuk menerima pembayaran atau mengeluarkan pelaburan
Pengendali skim Ponzi sering menggunakan bahasa yang kabur untuk menggambarkan strategi pelaburan dan mengambil kesempatan daripada kekurangan pengetahuan pelabur. Mereka juga mungkin menawarkan pelan baru yang mengehadkan pengeluaran sebagai pertukaran untuk pulangan yang lebih tinggi.
Apabila menjadi sukar untuk menarik pelabur baru atau pelabur sedia ada cuba mengeluarkan wang mereka, skim ini akan runtuh. Contoh terkenal skim Ponzi termasuk yang dijalankan oleh Charles Ponzi pada tahun 1920-an, Allen Stanford pada tahun 2000-an menggunakan sijil deposit palsu, dan Bernard Madoff pada tahun 2000-an yang dianggarkan bernilai $17.5 bilion.
Untuk mengelakkan menjadi mangsa skim Ponzi, berhati-hati dengan sebarang peluang pelaburan yang menjanjikan pulangan yang luar biasa tinggi dengan sedikit risiko. Sentiasa pastikan pelaburan tersebut didaftarkan dengan badan pengawalseliaan yang sesuai dan penjual mempunyai lesen. Jika strategi pelaburan nampak terlalu kompleks atau rahsia, itu adalah satu lagi tanda bahaya.
Jenayah Kewangan dan Skim Ponzi
Kejatuhan Lehman Brothers: Gergasi Kewangan Global Terkandas (Seluruh Dunia)
Lehman Brothers, sebuah firma perkhidmatan kewangan global yang terkenal, memfailkan kebankrapan pada 15 September 2008, menandakan kegagalan korporat terbesar dalam sejarah A.S. pada masa itu. Kejatuhan ini sebahagian besarnya disebabkan oleh penglibatan besar Lehman dalam krisis gadai janji subprima dan pendedahannya kepada aset yang kurang cair.
Antara tahun 1996 dan 2006, Lehman Brothers melabur secara besar-besaran dalam asal usul gadai janji di A.S., menggunakan asetnya pada nisbah kira-kira 30:1. Apabila nilai hartanah mula merosot antara tahun 2007 dan 2008, firma ini menjadi semakin terdedah. Pegangan besar Lehman dalam pinjaman subprima dan gadai janji yang dinilai rendah menjadi tidak cair, membawa kepada kekurangan kredit.
Dalam usaha untuk menstabilkan pasaran, Lehman Brothers membuat pendekatan yang tidak berjaya kepada rakan kongsi yang berpotensi sepanjang musim panas 2008. Dengan hanya $1 bilion yang tinggal dalam bentuk tunai pada awal September, Lehman semakin kehabisan masa. Pada hari Isnin, 15 September, Lehman mengisytiharkan kebankrapan, menyebabkan kejatuhan harga sahamnya sebanyak 93% dari penutupan sebelumnya.
Kegagalan Lehman membawa krisis gadai janji subprima ke mata umum dan memperdalam Kemelesetan Besar. Dow Jones Industrial Average jatuh 500 mata pada hari yang sama Lehman mengisytiharkan kebankrapan. Kejatuhan ini juga menyokong doktrin “terlalu besar untuk gagal”.
Selepas Lehman Brothers memfailkan kebankrapan, asetnya, pegangan hartanah, dan operasi dijual secara lelongan untuk membayar balik pelabur. Barclays memperoleh operasi perbankan pelaburan dan perdagangan Lehman di Amerika Utara dan ibu pejabatnya di New York, manakala Nomura Holdings membeli francaisnya di rantau Asia-Pasifik dan perniagaan perbankan pelaburan dan ekuiti di Eropah dan Timur Tengah.
Kejatuhan Lehman Brothers, yang pernah menjadi bank pelaburan keempat terbesar di A.S., adalah peringatan yang jelas bahawa entiti yang paling makmur sekalipun tidak kebal terhadap perubahan nasib dalam dunia kewangan. Ia kekal sebagai peristiwa penting dalam krisis kewangan global 2007-09 dan pembaharuan peraturan perbankan yang berikutnya.
Jenayah Kewangan dan Skim Ponzi
Sunshine Empire | James Phang Wah (2006-2007)(Singapura)
James Phang Wah, pengasas Sunshine Empire, merancang skim Ponzi yang menipu hampir 20,000 rakyat Singapura dengan jumlah hampir $190 juta antara tahun 2006 dan 2007.
Sunshine Empire adalah sebuah syarikat ‘pelaburan’ tanpa lesen yang menjalankan skim pemasaran berbilang peringkat yang menjanjikan pulangan tinggi. Phang menjual hampir 26,000 “pakej gaya hidup” yang berharga antara $240 hingga $12,000 setiap satu kepada mangsa, menggunakan wang dari pelabur baru untuk membayar pulangan kepada pelabur terdahulu dalam cara klasik Ponzi.
Pada November 2007, Pihak Berkuasa Monetari Singapura meletakkan Sunshine Empire dalam senarai amaran pelabur. Phang, isterinya, dan seorang lagi pengarah ditangkap pada Februari 2009 dan didakwa dengan perdagangan penipuan, kegagalan untuk mengekalkan rekod perakaunan yang betul, dan pecah amanah jenayah.
Pada Julai 2010, Phang didapati bersalah dan dijatuhi hukuman penjara 9 tahun dan denda $60,000. Daripada jutaan yang ditipu, hanya $21 juta yang berjaya dipulihkan. Phang dibebaskan dari penjara pada Disember 2017 tetapi segera menghadapi tuduhan penipuan di Malaysia atas jenayah yang dilakukan di sana.
Penipuan Sunshine Empire adalah salah satu skim Ponzi terbesar dalam sejarah Singapura, menipu ribuan rakyat biasa termasuk pelajar dan pesara. Ia menekankan keperluan untuk pendidikan pelabur yang lebih baik dan perlindungan terhadap penipuan yang rumit seperti ini.
Jenayah Kewangan dan Skim Ponzi
Skycastle Capital | Wan Lai Kuan, Chan Xuan Feng dan Ang Shi Yi (2018)
Wan Lai Kuan, seorang wanita berusia 34 tahun di Singapura, dijatuhi hukuman penjara 5 tahun dan 9 bulan kerana menjalankan skim Ponzi yang menipu 18 pelabur dengan jumlah $2.2 juta.
Wan, bersama dua rakan kongsi Chan Xuan Feng dan Ang Shi Yi, menubuhkan Skycastle Capital pada 2014 yang mendakwa menguruskan dana melalui perdagangan pertukaran asing. Selepas rakan kongsinya meninggalkan firma tersebut pada Jun 2015, Wan terus mendapatkan pelaburan dengan menjanjikan pulangan 5% setiap bulan.
Untuk mencipta rasa selamat palsu, Wan menyediakan kontrak bertulis dan membuat pembayaran balik kepada beberapa pelabur, menyebabkan mereka meningkatkan pelaburan mereka lagi. Namun, tiada wang yang datang daripada pulangan pelaburan yang tulen kerana Wan tidak pernah berniat untuk menguruskan portfolio tersebut.
Antara Mac 2017 dan Oktober 2018, 10 pelabur membuat laporan polis selepas Skycastle gagal membayar pulangan mereka. Siasatan mendedahkan bahawa Wan telah menipu 18 pelabur secara keseluruhan, membelanjakan hampir $1.2 juta untuk perbelanjaan peribadi seperti menjalankan kafe, menyelesaikan pinjaman, dan membayar perbelanjaan ibu dan bekas teman lelakinya.
Wan mengaku bersalah atas 6 tuduhan menipu, dengan 12 lagi tuduhan menipu dan 1 tuduhan menjalankan tanpa lesen pengurusan dana diambil kira. Pendakwa raya meminta hukuman penjara 70-76 bulan, dengan hujah bahawa Wan sengaja memanjangkan skim tersebut dan menarik lebih banyak pelaburan dengan mencipta rasa selamat palsu.
Kes ini menekankan keperluan pelabur untuk berhati-hati terhadap janji pulangan yang luar biasa tinggi dan untuk mengesahkan kesahihan firma pelaburan sebelum mempercayakan wang mereka. Skim Ponzi sering runtuh apabila menjadi sukar untuk menarik pelabur baru atau pelabur sedia ada cuba mengeluarkan dana mereka.
Jenayah Kewangan dan Skim Ponzi
Skandal Envy | Ng Yu Zhi (2021) (Singapura)
Ng Yu Zhi, seorang pengurus pelaburan yang kurang dikenali di Singapura, didakwa menjalankan skim Ponzi perdagangan nikel bernilai $1.1 bilion yang menipu lebih daripada 1,000 pelabur antara tahun 2015 dan 2021. Ng menjanjikan pulangan 15% setiap suku tahun melalui perdagangan nikel dan menarik pelaburan dari ramai warga Singapura yang berjaya, termasuk peguam kanan, bekas eksekutif bank, dan ahli perniagaan.
Beliau mencipta rasa selamat yang palsu dengan membuat pulangan yang stabil setiap suku tahun, hidup dengan gaya hidup mewah dengan memiliki rumah besar, kapal layar dan kereta mewah untuk kelihatan berjaya.
Siasatan mendapati Ng menyalahgunakan ratusan juta dolar, membuat lebih seribu pemindahan dari dana pelabur ke akaun yang mungkin dikawalnya. Perdagangan nikel kebanyakannya dipalsukan dengan dokumen yang dipalsukan.
Dua bank utama Singapura, OCBC dan UOB, menutup akaun Ng kerana kebimbangan, manakala DBS dan HSBC memfailkan laporan transaksi mencurigakan tetapi terus menjalankan perniagaan dengannya.
Ng ditangkap pada Februari 2021 dan didakwa menyalurkan $300 juta dari wang pelabur ke akaunnya sendiri. Tuduhan seterusnya mendakwa beliau menyalahgunakan hampir $500 juta.
Skandal ini menekankan keperluan Singapura untuk meningkatkan penguatkuasaan dan pengawasan jenayah kolar putih. Pengawal selia mencadangkan langkah-langkah untuk memberikan mereka lebih banyak alat untuk mengesan ketidakpatuhan kewangan dan memastikan pematuhan.
Skandal Envy, salah satu penipuan kewangan terbesar dalam sejarah Singapura, menipu kepercayaan dan aspirasi ramai pelabur yang canggih yang tergoda oleh janji pulangan yang tinggi dalam sebuah bandar di mana kekayaan dicipta dengan pesat. Ini menekankan kepentingan mengesahkan peluang pelaburan dan berhati-hati dengan skim Ponzi yang menjanjikan keuntungan yang luar biasa tinggi.
Jenayah Kewangan dan Skim Ponzi
Gold Label Investments | Lim Hui Jie dan Lim Yin Chian (2019) (Singapura)
Menurut Channel NewsAsia, dua bekas pengarah Gold Label Investments, Lim Hui Jie dan Lim Yin Chian, dijatuhi hukuman penjara kerana terlibat dalam skim Ponzi yang menipu pelabur lebih daripada $1 juta.
Gold Label Investments, sebuah syarikat yang mendakwa membeli dan menjual emas, menawarkan pelabur pulangan sehingga 24% setahun antara 2015 dan 2017. Lim Hui Jie dijatuhi hukuman penjara 3 tahun dan 9 bulan, manakala Lim Yin Chian menerima 3 tahun dan 6 bulan. Mereka mengaku bersalah atas tuduhan menipu dan pecah amanah jenayah.
Syarikat itu menggunakan dana dari pelabur baru untuk membayar pulangan kepada pelabur terdahulu, taktik klasik skim Ponzi. Lebih daripada 100 pelabur ditipu sekurang-kurangnya $1 juta.
Apabila skim ini runtuh pada 2017, para pengarah melarikan diri dari Singapura. Lim Hui Jie ditangkap di Malaysia pada 2019 dan diekstradisi ke Singapura, manakala Lim Yin Chian menyerah diri.
Kes ini menekankan keperluan pelabur untuk berhati-hati terhadap peluang pelaburan yang menjanjikan pulangan yang luar biasa tinggi dengan sedikit risiko, kerana ini sering menjadi tanda skim Ponzi yang menipu. Mengesahkan kesahihan firma pelaburan dan pengarahnya adalah penting.
Aureus Capital | Michael Philip Atkins (2014)
Michael Philip Atkins, seorang lelaki Amerika berusia 51 tahun, dijatuhi hukuman penjara selama 39 bulan kerana menjalankan skim Ponzi perdagangan forex yang menipu lebih daripada 1,300 pelanggan dengan jumlah lebih $18 juta di Singapura.
Atkins adalah pemegang saham majoriti dan pengarah firma Aureus Capital yang berpangkalan di Singapura, yang menawarkan perkhidmatan perdagangan pertukaran asing dengan leveraj antara April 2013 dan Julai 2014. Beliau mempunyai kawalan penuh ke atas skim ini.
Daripada menggunakan dana pelanggan untuk perdagangan forex seperti yang dijanjikan, Atkins hanya menggunakan sebahagian kecil daripada wang tersebut untuk perdagangan sebenar sambil menyalahgunakan lebih $14.7 juta untuk tujuan lain seperti membayar pengarah. Operasi ini mengikut model Ponzi klasik, menggunakan dana dari pelabur baru untuk membayar “pulangan” palsu kepada pelanggan terdahulu.
Apabila skim ini runtuh pada tahun 2014, pelanggan kehilangan hampir $6 juta. Atkins pada mulanya ditangkap di Singapura tetapi melarikan diri semasa dibebaskan dengan jaminan. Beliau dikesan di A.S. pada tahun 2017 dan berjaya diekstradisi ke Singapura pada Mac 2023 untuk menghadapi tuduhan.
