Kebankrapan
Kebankrapan adalah proses undang-undang yang direka untuk individu atau entiti yang tidak mampu membayar hutang mereka kepada pemiutang. Ia menawarkan cara untuk mencari pelepasan dari sebahagian atau semua kewajiban kewangan mereka.
Terima Kasih Atas Sokongan Anda
Kebankrapan biasanya dikenakan melalui perintah mahkamah, sering dimulakan oleh penghutang itu sendiri. Tujuan utama kebankrapan adalah untuk memberikan pelepasan dari hutang yang membebankan, membolehkan individu atau perniagaan untuk memulakan semula kewangan mereka.
Semasa prosiding kebankrapan, semua aset penghutang dinilai untuk menentukan potensi pembayaran balik hutang tertunggak. Di Amerika Syarikat, kes kebankrapan diuruskan oleh undang-undang persekutuan yang digariskan dalam Kod Kebankrapan AS dan diawasi oleh mahkamah persekutuan.
Terdapat pelbagai jenis pemfailan kebankrapan, termasuk:
- Bab 7: Melibatkan pencairan aset
- Bab 11: Fokus pada penyusunan semula untuk perniagaan atau individu
- Bab 13: Memfasilitasi pembayaran hutang melalui pelan berstruktur
Setelah menerima perintah pelepasan, penghutang dibebaskan dari hutang tertentu, dan pemiutang dilarang daripada tindakan pengumpulan selanjutnya. Walaupun kebankrapan menawarkan pelepasan hutang, ia boleh memberi kesan negatif terhadap skor kredit dan menghalang keupayaan meminjam di masa hadapan.
Sebelum mempertimbangkan kebankrapan, individu mungkin boleh meneroka alternatif seperti berunding dengan pemiutang, pelan pengurusan hutang, atau pengubahsuaian pinjaman.
Adakah Kebankrapan Suatu Jenayah?
Kebankrapan itu sendiri bukanlah jenayah, tetapi tindakan tertentu yang berkaitan dengan kebankrapan boleh dianggap sebagai kesalahan jenayah. Penipuan kebankrapan adalah aspek jenayah utama yang berkaitan dengan kebankrapan.
- Penyembunyian aset: Ini adalah bentuk penipuan kebankrapan yang paling biasa, merangkumi kira-kira 70% kes. Ia melibatkan penyembunyian aset secara sengaja dari mahkamah dan pemiutang untuk mengelakkan pencairan.
- Maklumat palsu atau tidak lengkap: Memfailkan borang palsu atau tidak lengkap secara sengaja semasa prosiding kebankrapan adalah kesalahan jenayah. Ini juga boleh dianggap sebagai sumpah palsu.
- Pemfailan berganda: Memfailkan kebankrapan di pelbagai bidang kuasa menggunakan maklumat palsu atau gabungan maklumat benar dan palsu adalah penipuan.
- Rasuah: Merasuah seorang pemegang amanah yang dilantik oleh mahkamah adalah kesalahan jenayah dalam prosiding kebankrapan.
- Tindakan pra-kebankrapan: Tindakan tertentu yang diambil sebelum memfailkan kebankrapan boleh dianggap sebagai jenayah, seperti:
- Menyumbang secara material kepada insolvensi melalui perjudian atau spekulasi melulu
- Menanggung hutang tanpa jangkaan munasabah untuk pembayaran balik
- Melupuskan harta dengan niat untuk menipu pemiutang
- Tindakan selepas kebankrapan: Selepas memfailkan kebankrapan, kesalahan jenayah boleh termasuk:
- Mendapatkan kredit tanpa mendedahkan status kebankrapan
- Melupuskan harta selepas kebankrapan
- Gagal mendedahkan pelupusan harta yang dibuat sebelum kebankrapan
- Halangan: Gagal bekerjasama dengan prosiding kebankrapan, seperti tidak menghadiri mesyuarat dengan Penerima Rasmi atau menghalang penyitaan harta, boleh menjadi jenayah.
- Kilang petisyen: Operasi penipuan ini mendakwa membantu penyewa mengelakkan pengusiran tetapi sebenarnya memfailkan kebankrapan atas nama mereka, mengenakan bayaran yang tinggi.
- Skema bust-out: Ini melibatkan memaksimumkan akaun kredit tanpa niat untuk membayar balik, kemudian memfailkan kebankrapan.
Adalah penting untuk diperhatikan bahawa penipuan kebankrapan adalah jenayah persekutuan di Amerika Syarikat, dengan hukuman sehingga lima tahun penjara, denda sehingga $250,000, atau kedua-duanya. Faktor utama dalam menentukan sama ada tindakan itu adalah jenayah ialah niat untuk menipu pemiutang atau menyalahgunakan sistem kebankrapan.
Skim Penipuan Kebankrapan
Skim penipuan kebankrapan biasanya beroperasi dalam beberapa cara yang biasa:
- Penyembunyian aset: Ini adalah bentuk penipuan kebankrapan yang paling lazim, merangkumi kira-kira 70% kes. Penghutang sengaja menyembunyikan atau gagal mendedahkan aset tertentu untuk mengelakkan aset tersebut daripada dicairkan untuk membayar pemiutang. Taktik biasa termasuk:
- Memindahkan aset kepada rakan, saudara, atau kenalan sebelum memfailkan
- Menyembunyikan wang tunai dalam akaun yang tidak didedahkan, selalunya di luar negara
- Menilai aset dengan nilai rendah pada borang kebankrapan
- Maklumat palsu atau tidak lengkap: Penghutang sengaja memberikan maklumat yang tidak tepat atau tidak lengkap pada pemfailan dan borang kebankrapan. Ini boleh dianggap sebagai sumpah palsu serta penipuan.
- Pemfailan berganda: Penipu memfailkan kebankrapan di pelbagai bidang kuasa menggunakan identiti palsu, gabungan maklumat benar dan palsu, atau dengan memfailkan di lokasi yang berbeza.
- Kilang petisyen: Operasi penipuan ini mendakwa membantu penyewa mengelakkan pengusiran tetapi sebenarnya memfailkan kebankrapan atas nama mereka tanpa pengetahuan mereka, mengenakan bayaran tinggi dalam proses tersebut.
- Skema bust-out: Individu memaksimumkan akaun kredit tanpa niat untuk membayar balik, kemudian memfailkan kebankrapan. Ini sering melibatkan pembelian barangan mewah yang mungkin tidak dapat dituntut semula oleh pemiutang.
- Merasuah pemegang amanah: Beberapa penipu cuba merasuah pemegang amanah kebankrapan yang dilantik oleh mahkamah untuk memanipulasi proses tersebut mengikut kehendak mereka.
- Perancangan pra-kebankrapan: Beberapa penghutang melakukan pemindahan penipuan atau menanggung hutang baru tanpa niat untuk membayar balik tepat sebelum memfailkan kebankrapan.
- Pencurian identiti: Penjenayah mungkin menggunakan identiti yang dicuri untuk memfailkan petisyen kebankrapan yang palsu.
Skim-skim ini sering melibatkan kerjasama antara penghutang, profesional kewangan, dan kadang-kadang peguam kebankrapan. Ia kerap berlaku bersama dengan jenayah kewangan lain seperti penipuan kad kredit, penipuan gadai janji, dan pengubahan wang haram. Tujuannya biasanya untuk melindungi aset dari pemiutang, memanipulasi proses kebankrapan, atau mengeksploitasi sistem untuk keuntungan kewangan.
Contoh Jenayah Sebegitu
- Kes Lenny Dykstra: Pada tahun 2008, bekas pemain MLB Lenny Dykstra memfailkan kebankrapan Bab 11, mendakwa kurang daripada $50,000 dalam aset dan $10-50 juta dalam liabiliti. Beliau kemudian didapati telah menyembunyikan dan menjual lebih $400,000 dalam aset. Dykstra dihukum penjara selama 6 bulan, 500 jam khidmat masyarakat, dan perlu membayar $200,000 sebagai gantirugi.
- Kes Joe dan Teresa Giudice: Bintang “Real Housewives of New Jersey” ini memfailkan kebankrapan pada tahun 2009, melaporkan lebih $10 juta dalam hutang. Mereka kemudian didakwa dengan konspirasi untuk melakukan penipuan wayar, pos, dan kebankrapan kerana gagal melaporkan pendapatan dan memfailkan penyata cukai. Teresa menjalani hukuman penjara selama 11 bulan, manakala Joe menjalani 41 bulan.
- Kes Abby Lee Miller: Bintang “Dance Moms” ini memfailkan kebankrapan Bab 11 pada tahun 2010 tetapi didakwa dengan penipuan kebankrapan selepas aset tersembunyi ditemui. Beliau juga didakwa dengan sumpah palsu dan dijatuhi hukuman penjara persekutuan selama satu tahun, dua tahun pengawasan selepas pembebasan, denda $40,000, dan $120,000 sebagai gantirugi.
- Kes Robert Brennan: Ini adalah salah satu kes penipuan kebankrapan yang paling terkenal di AS. Brennan, menghadapi hutang $75 juta kepada SEC, cuba menyembunyikan sejumlah besar aset cair, termasuk berjuta-juta dalam bon pembawa dan ratusan ribu dalam cip kasino. Beliau akhirnya dijejaki dan disabitkan dengan penipuan kebankrapan.
- Skim pemfailan berganda: Ini melibatkan memfailkan kebankrapan di pelbagai negeri menggunakan nama dan maklumat sebenar, nama dan maklumat palsu, atau gabungan keduanya. Pemfail biasanya menyenaraikan aset yang sama pada setiap tuntutan tetapi sengaja mengabaikan beberapa untuk melindungi barang berharga daripada dicairkan.
- Skim kilang petisyen: Operasi ini mensasarkan individu yang kewangan mereka terdedah, sering di kawasan bandar dengan populasi imigran atau miskin yang tinggi. Mereka mendakwa membantu penyewa mengelakkan pengusiran tetapi sebenarnya memfailkan kebankrapan atas nama penyewa tanpa pengetahuan mereka, mengenakan bayaran tinggi dan melanjutkan kes tersebut.
Kes-kes ini menunjukkan pelbagai kaedah penipuan kebankrapan, termasuk penyembunyian aset, pemfailan maklumat palsu, dan eksploitasi sistem kebankrapan untuk keuntungan peribadi. Mereka menekankan kepentingan penyiasatan menyeluruh dan akibat yang teruk bagi mereka yang disabitkan dengan jenayah tersebut.
